Katılım sigortacılığında yeni dönem: Türkiye modeli

 Katılım sigortacılığında Türkiye'deki ilk düzenleme 2017 yılında yapılmıştı. Faizsiz sigortacılık, tekafül olarak da adlandırılan bu düzenlemeye göre bugün 10'u hayatdışı 5'i ise emeklilik & hayat olmak üzere 15 şirket faaliyet gösteriyor.

Ancak Malezya tabanlı uygulamaya dayanan bu düzenleme, şirketler tarafından pek benimsenemedi. 2020 yılında katılım sigortası üretimi toplam üretimin yaklaşık %3,5 düzeyinde kaldı.

Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), katılım sigortacılığında yeni bir katılım sigortacılığı düzenlemesi yayımladı: Katılım Esasları Çerçevesinde Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetlerine İlişkin Yönetmelik.

Resmi Gazete'de yayımlanıp yürürlüğe giren bu düzenleme ile Türkiye'ye özgü yeni bir yapı kuruldu.

Yeni katılım sigortası uygulaması 3 ana unsura sahip:  

1) Danışma komitesi hizmeti almak.

2) Dinen meşru olan konuları sigortalayabilmek.

3) Faizsiz yatırım.

Yeni katılım sigortacılığı ile artık "pencere" diye tabir edilen bir sigorta şirketinin hem normal sigorta hem de İslami sigorta sunma karışıklığı da sona erecek. Artık sadece katılım esaslı çalışan sigorta ve emeklilik şirketleri kurulacak.

Bu yönetmelik ile eski düzenleme olan "Katılım sigortacılığı çalışma usul ve esasları hakkında yönetmelik" yürürlükten kaldırıldı.

Katılım sigortacılığının temelleri hakkındaki bilgiye katılım sigortası nedir yazımızdan ulaşabilirsiniz.

Yeni düzenleme hayırlı ve uğurlu olsun!

Güneş Sigorta katılım sigortacılığına başladı

Türkiye'nin köklü sigorta şirketlerinden olan Güneş Sigorta, klasik sigortacılık hizmetlerinin yanı sıra katılım sigortacılığı yani tekafül sigortası da sunmaya başladı.

Şirketin açıklamsına göre "vekalet" usulü ile katılım sigortacılığı yapılacakmış.

Güneş Sigorta katılım sigortacılığı (tekafül) hizmet detayı

Umarız, katılım sigortacılığı ürünleri sunan şirket sayısı daha da artar, hayırlı olsun.

Katılım sigortacılığı yapan şirketler

2017 yılından itibaren katılım sigortacılığı yönetmeliği yayımlanmış ve Türkiye'de bu konuda faaliyet gösteren sigorta şirketleri başlamıştır. Hangi sigorta şirketleri katılım sigortacılığı yapıyor sorusunun yanıtı aşağıda.

Türkiye'de katılım sigortacılığı (tekafül) yapan şirketler şunlardır:

Hayatdışı

Sıralama	Şirket Adı	Pazar Payı %
1	Bereket Sigorta AŞ	49%
2	Neova Sigorta AŞ	40%
3	Doga Sigorta AŞ	9%
5	Ziraat Sigorta AŞ	1%
7	HDI Sigorta AŞ	0%
8	Unico Sigorta AŞ	0%
SEKTÖR TOPLAMI		100%

Hayat & Emeklilik

Sıralama	Şirket Adı	Pazar Payı %
1	Bereket Emeklilik ve Hayat AŞ	67%
2	Katılım Emeklilik ve Hayat AŞ	30%
3	Ziraat Hayat ve Emeklilik AŞ	2%
4	Vakıf Emeklilik ve Hayat AŞ	1%
SEKTÖR TOPLAMI		100%

Pazar payları 2019 itibarıyladır.

Katılım sigortacılığı mevzuatı nihayet çıktı

Uzun süredir beklenen, bir ara torba kanunlar içerisinde çıkacağı öngörülen tekafül yani katılım sigortacılığı mevzuatı sonunda çıktı.

20 Eylül 2017 tarihli Resmi Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe giren Katılım Sigortacılığı Çalışma Usul ve Esasları Hakkında Yönetmelik ile katılım sigortacılığına ilişkin temel esaslar Hazine Müsteşarlığı'nca belirlenmiş oldu.

İslami finansmanın önemli bileşenlerinden olan tekafül, böylelikle resmen Türkiye'de de düzenlenmiş oldu.

Katılım sigortası nedir?
Hazine'nin düzenlemesine göre memleketimizde katılım sigortacılığı şöyle tanımlanmış:

"Katılımcıların kendileri ile diğer katılımcıların tazminat ve/veya birikim ödemelerine ilişkin taleplerinin karşılanmasını teminen oluşturulan risk fonuna katkıda bulundukları, söz konusu fonun sigortacılık faaliyeti yapmasına izin verilmiş bir sigorta şirketi tarafından katılım finans ilkelerine uygun olarak yönetildiği ve ortak risk paylaşımı ile dayanışma esaslarına dayanan sigorta türüdür."

Yine aynı düzenlemeye göre tekafül sigorta şirketleri katılım sigortacılığını şu yönetim modellerine göre yapabilecek: vekâlet, mudarebe, vekâlet/mudarebe karması (hibrit) model veya danışma komitesinin onaylayacağı başka bir model.

Faizsiz sigorta şirketleri uygulamasına yasal zemin sağlayan mevzuatın memleketimize hayırlı uğurlu olmasını temenni ediyoruz.

Katılım sigortacılığı mevzuatı

Bereket Sigorta da faizsiz sigortacılık yapısında çalışacağını duyurdu

Tarım Kredi Kooperatifleri (TKK), TMSF'ye devreilmiş Işık Sigorta'yı satın alarak sigortacılık arenasına bir kez daha girdi.

Daha önce, özelleştirmeden Güven Sigorta'yı ve Güven Hayat'ı satın alan ve bunları kısa süre sonra Fransız Groupama'ya satan TKK böylelelikle sigortacılık macerasına ikinci kez girmiş oldu.

Bereket sigorta, tekafül ya da katılım sigortacılığı yaptığını ifade etmese de, web sitesinde ve basın bülteninde faizsiz sigortacılık ilkelerini benimsediğini beyan etti.

Şirketin Internet sitesindeki "hakkımızda" bölümünde verilen faizsiz sigortacılık bilgisi şöyle:

"Bereket Sigorta, çalışma prensipleri dâhilinde tüm yatırımlarını faizsiz enstrümanlara yapmakta, en önemli ilke olarak  bütün operasyon ve anlaşmalarında faizsizlik prensibine azami özen göstermektedir."

Tabii "azami özen" ifadesi oldukça politik.

Katılım sigortacılığı mevzuatı çıkması akabinde Türkiye'de bu alanda çalıştığını iddia eden şirketler konusundaki belirsizlik de ortadan kalkacaktır.

Katılım sigortacılığı yasasası bu kez çıkacak mı?

Türkiye'deki sigortacılık mevzuatında katılım sigortacılığı ya da dünyadaki yaygın adıyla tekafül uygulaması tanımlı değil.

Sektörde Neova Sigorta gibi tekafül sigortacılığı yaptığını beyan eden şirketler olmakla birlikte; katılım sigortacılığının hem yasal düzenlemesi yok, hem de bu konuda şirketleri denetleyip akredite eden bir kuruluş bulunmuyor.

Anadolu Ajansı'nın "Sigortacılıkta 'faizsiz' dönem başlıyor" başlıklı haberinde, Hazine Müsteşarlığı'nda bu konuda çalışmalar başladığı paylaşıldı.

Daha önce, torba kanun içerisinde katılım sigortası düzenlemesi geçirilmesi gündeme gelmiş; ancak son anda taslaktan çıkarılmıştı. 2015 Mart'ındaki bu olaydan sonra da bu konuda bir düzenleme gelmemişti.

Umarız, Türkiye tekafül sigortası pazarı hak ettiği yasal düzenlemeye bir an önce kavuşur. Böylece daha hızlı ve emin adımlarla yoluna devam edebilir.

Katılım sigortacıları dernekleşti

Ülkemizdeki katılım sigortacılığı diğer adıyla tekafül hizmeti sunan sigortacılar dernek çatısı altında bir araya geldi.

Resmi adı "Katılım Sigortacılığı Derneği" olan derneğin şu an 41 kişilik üyesi bulunuyor.

Derneğin başkanı Neova Sigorta Genel Müdürü Özgür Bülent Koç.

Derneğe başarılar diliyoruz, katılım sigortacılığı için hayırlı olur umarız.